缺乏誠信
Holst The Planets - Bernard
Haitink conducts the London Philharmonic - 1970 Philips LP
https://www.youtube.com/watch?v=x4GqC5rvdGA
【摘要2020.9.22.蘋果】英國廣播公司（BBC）周日援引外洩密件報導，滙豐銀行明知有客戶在搞龐氏騙局（Ponzi
scheme），仍容許騙徒由美國轉賬數千萬美元到香港。
銀行向美國監管當局提交的「可疑活動報告」（Suspicious
Activity Report，SAR）顯示，滙豐2013和2014年容許歹徒由美國滙豐將8000萬美元（約23.2億元台幣）轉到香港戶口。滙豐2012年才因協助拉美毒販洗錢指控，被美國監管部門罰款19億美元（約551億元台幣），並承諾改善防止洗錢機制。
8000萬美元涉及一個龐氏騙局，即以層壓式招攬會員或投資者，參加高息高回報的投資計劃，一般會員在初期會收到可觀的利潤或回報，於是放心繼續加大投資，或邀請親朋戚友加入成為「下線」賺取佣金，「下線」越多回報越高。說穿了就是以「新錢養舊錢」，但這類騙局往往因為沒有新血加入而被揭發，令投資者血本無歸。
此詐騙案主角是一名名為許明（Ming Xu，音譯）的中國籍男子，自稱「Dr
Phil」，另一身份是洛杉磯福音教會牧師，自稱經營全球投資銀行World
Capital Market（WCM），承諾100日100%利潤。他到處舉辦研討會，又透過臉書和YouTube網上研究會兜售所謂雲端電腦的投資機會，籌得8000萬美元。華人和拉美裔社區數千人參與其中，配合傳教手法向美國、哥倫比亞、秘魯的貧窮社區埋下伏筆，遠至英國都有人受騙。
騙局還搞出人命，參與投資的帕切科（Reynaldo
Pacheco）邀請44歲女子成為「下線」，卻讓她損失3,000美元（約8.7萬元台幣），帕切科最後遭買兇殺害，屍體2014年4月被人發現浸於加州產酒區納帕（Napa）
一座酒莊的水池中，驗屍證實他被人用石頭擊斃。加州監管當局早於2013年9月通知滙豐，正調查WCM777騙局，並提醒居民小心受騙。加州、科羅拉多州和麻省針對WCM銷售未經註冊投資產品而採取行動。
滙豐知道有客戶進行可疑交易，但到2014年4月，美國證監會正式立案起訴騙徒後，滙豐才關閉「WCM777」在香港的戶口，但當時那些戶口的存款已所剩無幾，被指後知後覺。根據外洩密件，滙豐2013年10月29日第一次提交SAR，指出有逾600萬美元（1億7412萬元台幣）轉往騙徒在香港的帳戶，懷疑是「龐氏騙局活動」騙款。
該行2014年2月再通報發現1540萬美元（約4億4692萬元台幣）可疑交易，懷疑是「龐氏騙局」。同年3月第三次通報，這次涉及與WCM777有關聯的公司，交易額近920萬美元（約2億6689萬元台幣），提到美國多州的監管當局採取行動，哥倫比亞總統下令調查。
SAR並非不法行為的證據，但當銀行發現客戶欲進行之交易有可疑時，應通報監管機構，而銀行應該知道客戶身份，當有證據客戶進行犯罪行為時，應停止款項轉移。根據取得外洩文件的國際調查記者聯盟（ICIJ）分析，2011至2017年間滙豐發現香港滙豐戶口流動的可疑交易款項超過15億美元（435億元台幣），當中9億美元（約261億元台幣）涉及犯罪活動。
外洩文件共2,657份，2,100份是SAR，涉及交易額2兆美元（約58兆元台幣），2000至2017年間由銀行向美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）提交，故又名FinCEN檔案（FinCEN
Files）。美國新聞網站BuzzFeed最先取得那批檔案，並與「國際調查記者聯盟」（ICIJ）分享，過去16個月88國400位記者對文件內容進行調查，BBC節目《Panorama》參與其中。ICIJ過往曾報道「巴拿馬文件」（Panama
Papers）和「天堂文件」（Paradise Papers）密件，揭露名人富豪的離岸戶口。
FinCEN指，密件外洩可能影響美國國安、危害調查、威脅提交報告者安全。不過，FinCEN上周宣佈全面檢討反洗黑錢計劃，英國公佈改革公司註冊計劃，遏止詐騙和洗黑錢活動。
【摘要2020.9.22.蘋果】美國金融犯罪執法網路（FinCEN）秘密檔案外洩，揭露美國政府不斷加強制裁北韓，但卻未能達到實際效果的原因，美國國家廣播公司（NBC）審閱這批檔案後，發現北韓多年來透過中國公司和其他地方的空殼公司洗黑錢，這些公司會將錢再轉到美國銀行，進入國際金融體系，避過美國的制裁。
美國過去對北韓的金融制裁不遺餘力，限制北韓不能在國際市場購買武器，或製造核武的原料。但密件中揭露，一些中國企業和空殼公司過去數年涉嫌幫助北韓洗黑錢多達1.75億美元（約51億台幣）。
報告中提及曾被美國司法部起訴的中國丹東女富商馬曉紅。她旗下的丹東鴻祥實業發展有限公司（DHID）透過在中國、新加坡和柬埔寨等地所設的空殼公司，將資金轉到美國金融市場，資金漂白後會變成北韓發展軍備的資金。
洗錢關鍵是跟這些公司接洽的美國銀行，目前國際市場主要是以美元為結算單位，因此美國的代理銀行（Correspondent
Bank）服務擔當重要角色，因為這些銀行能提供貨幣兌換或其他相關交易，資金才可以在全球隨時流動，而摩根大通和紐約梅隆銀行都是代理銀行。
紐約梅隆銀行就是馬曉紅經營的洗錢集團對口的美國銀行。根據秘密文件，梅隆銀行在2015年一份報告提到，處理了8560萬美元（24.8億元台幣）的可疑轉帳，其中有2010萬美元（5.83億元台幣）因美國政府查詢而被詳細紀錄，這份報告指可疑的原因包括：流向擁有權模糊的公司、沒有明確的商業原因就轉帳及轉帳金額是整數，只隔數天就會再次轉帳。美國司法部後來對馬曉紅提出起訴，但她仍未被引渡，至今仍逍遙法外。
直到去年仍擔任聯合國專家小組主席的格里菲斯（Hugh
Griffiths）表示：「這些秘密檔案反映為何北韓可以成功逃避制裁，這些只是冰山一角，因為很少新聞工作者或調查人員可以查閱這些銀行內部文件。」
密檔也披露美國另一間主要代理銀行摩根大通，該銀行在2015年1月向美國財政部報告，可能處理跟北韓有關的可疑金融交易，報告中提到2011年到2013年有8920萬美元的交易，是跟11間跟北韓有聯繫的公司進行，更指出其內部情報顯示，這些轉帳有可能和北韓及伊朗的武器擴散有關。
不過，摩根大通仍放行這些可疑交易，只是提交了「可疑活動報告」（Suspicious
Activity Report，SAR），其發言人表示法律禁止對這些特定的可疑活動報告發表評論，並指出「我們在2014年的報告曾提及，我們現有的反洗錢控制措施是需要改進，從此以後就投入了大量資源來反洗錢，恐怖主義融資和經濟制裁的法規」。
美國司法部在今年三月一份報告中提到，洗錢集團經常利用代理銀行提供的服務，跨境轉移非法資金，強調「這是在美國被不法人士利用的最嚴重漏洞」，但同時表示「美國金融機構經常不經意處理了這些交易」。
前美國財政部官員洛伯（Eric Lorber）指，針對北韓的反洗黑錢工作令人精疲力竭，因為「空殼公司可以在很短時間建立，但往往要就數個月甚至以年計，才能打擊其建立的洗錢網路」，他說：「這是一場貓捉老鼠的遊戲，不法人士在洗錢行為上佔有優勢。」
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