曾銘宗政績15
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【摘要2016.8.26. 經濟日報】兆豐銀行紐約分行遭罰鉅款，外界質疑兆豐有沒有協助洗錢？在美國紐約州金融服務署（NYDFS）的合意令（Consent
Order）的第7頁到第9頁，詳細記載被美方認為「疑似洗錢」的手法。銀行業者分析，這三頁可看出，有多筆匯款流轉在不同帳戶間，但這些帳戶背後的最終受益人都出現同一個人，不確定是否有洗錢，但轉讓金額很多，十分可疑。
對於合意令對兆豐疑似洗錢的手法，兆豐金回應，已進入司法調查，不便多作回應，但強調絕對沒有協助洗錢，只是未落實申報程序。
一名熟知內情的金融界高層分析NYDFS公布的合意令內容，其中最關鍵的字眼，就是「可疑付款轉回」（Suspicious
Payment Reversals）。被美方認為是疑似洗錢的手法是，客戶指示兆豐銀行紐約分行A帳戶匯款到紐約分行巴拿馬帳戶C，但C帳戶在一、二個月前已被關帳，這筆錢理應退回A帳戶（Payment
Reversals）。
然而，這名客戶與紐約分行有簽轉帳授權書（debit
authorization），意即款項可不退回原帳戶A，而是退到指定的帳戶B。而關鍵是A與C帳戶的最終受益人都出現同一人，但是兩個帳戶的股東未必完全相同。
兆豐紐行認為，由於C帳戶被關，整個匯款流程「沒有完成」，按照規定不需申報。但問題是，這筆款項並沒有退回到A，而是退回到B，透過這樣的繞道，巧妙地規避直接由A匯款給B所需的申報程序。
這名金融界高層舉例說明，假設甲要行賄乙，若直接匯款到乙帳戶容易被抓。因此，甲透過A帳戶先匯到被關帳的C帳戶，再指定退回到乙開設的法人公司帳戶B，假設乙再於海外某國開設一個同名B帳戶，同名帳戶之間匯款在部分國家是不需申報的，利用這樣手法，達成其目的。
該高層說，這件事的關鍵，不是「兆豐有沒有協助洗錢」，而是對於「可疑交易」及「可疑開戶」缺乏警覺，沒有善盡申報之責，也就是沒有確實做到客戶審查及認識你的客戶作業。
該高層強調，政府沒辦法接觸金流，所以監理機關會要求銀行善盡申報之責，將每一筆即使合法、但可疑的交易申報讓政府知道，協助政府掌握龐雜的金錢往來，而兆豐並未妥善回應。
市場傳出國銀位在香港分行據點，恐怕是下一個未爆彈，由於香港分行是國銀海外獲利金雞母，銀行業擔憂遭香港金檢局重罰、甚至停止業務，國銀近日緊急啟動應變措施，包括對於客戶開戶將確實要求客戶出具當地政府核發的營運證明，同時須徹底了解，客戶存款的最終受益人是誰。
過去受限於法令關係，台商到大陸投資經商，大多會先在英屬維京群島（BVI）或開曼群島先成立紙上公司，再以紙上公司跟香港金融機構往來。
習近平政績 港金檢台資銀行「洗錢風險高」【摘要2016.8.26.蘋果】兆豐銀紐約分行被美國重罰57億元，香港台資銀行恐是下一波未爆彈！資誠聯合會計師事務所表示，香港主管機關這一、兩年金檢國銀香港分行，有些被認為是洗錢風險很高的「壞學生」，有的已被停止部分業務或是小額罰款，不排除有更重處罰。
香港是全球金融中心、也是國銀赴海外設據點首選。據統計，逾二十家國銀在香港都有分行，普華商務法律事務所合夥律師梁鴻烈說，至少已有七、八家已被約去「喝咖啡」。而香港金檢後給台灣的銀行報告評鑑，有些在洗錢防範上有「重大瑕疵（significant）」，也就是最差的評價。
資誠金融產業服務營運長吳偉臺說，法遵人才年薪五百萬至一千五百萬元起跳，本國銀行預算有限，海外沒有專職的法遵人員，加上台灣的法令不夠先進，「功課沒有做好，才容易被認為是壞學生。」
中信銀總經理陳佳文指，許多台商客戶在第三地開戶，以前只要證明公司存在，現在香港要求取得公司設籍地的政府機關核准，「開戶比借錢還難」。
金管會今起將約談兆豐銀前董事長蔡友才等人，預計兩周內完成調查，最快下周一派人前往兆豐銀紐約和巴拿馬分行做金檢。主委丁克華說，如滙豐銀每年花155億元，在台法遵人員就有120位，「心態需調整」。
法遵人才少 經驗又不足 台灣反洗錢 有極大改善空間【摘要2016.8.26.中時】兆豐銀遭重罰，專家多認為台灣金融業在防制洗錢上，有極大改善空間。普華商務法律事務所合夥律師梁鴻烈指出，台灣金融機構高層對於國際洗錢防制標準認知不足，無法因應地域、產品與通路的風險，也缺乏法遵人才，在反洗錢法規與機制上有極大的改進空間。
資誠與普華商務法律事務所昨（25）日舉辦「全球反洗錢趨勢及經驗分享」記者會。梁鴻烈說，防制洗錢金融行動工作組織（FATF）2014年頒布銀行業適用「風險基礎原則」（Risk-Based
Approach），做為防制洗錢並打擊資助恐怖主義活動的指引，透過機構洗錢風險評估（IRA）機制，要求會員國及受管轄機構，依個別風險種類及等級採納適用的防治措施。
梁鴻烈指出，風險評估須考量地域、客戶、產品與通路風險，地域風險指的是不同國家對於洗錢的認定，包含匯款筆數與金額；客戶風險指的是對客戶基本背景的了解；產品風險則是根據金融商品給予不同的風險等級；至於通路風險則是交易管道的風險。尤其各國分行業務不同，不該統一適用同一套內控標準。
以往台灣《洗錢防制法》及相關法令，主要著重在客戶身分確認，銀行僅能掌握客戶風險，至於地域、產品與通路風險則較難因應。梁鴻烈說，銀行公會雖於今年2月導入風險基礎原則，並要求銀行業9月完成反洗錢法令遵循計畫，但我國主管機關與銀行業缺乏風險評估經驗，法令的深度與廣度不足，仍有相當大的改進空間。
梁鴻烈表示，法遵是近10年來的新概念，台灣銀行業卻把法務、法遵混為一談。法務主要負責商業合約談判，但法遵人員負責範疇極廣，包含銀行本身的資本適足率、基金操作風險、反洗錢控制、網路安全等，都在法遵工作範圍內，因此必須熟悉銀行操作系統，與法務人員有清楚的分工。
馬英九政績 兆豐金案所突出的重重問題【摘要2016.8.26.自由】1996年三月，時任中央銀行總裁的許遠東前往美國，會見紐約聯邦準備銀行總裁麥當沃夫，討論中國國際商業銀行（ＩＣＢＣ）違規事件。第二天，許遠東再轉往華府，與代表聯邦準備理事會主席葛林斯潘的菲利普斯理事協商，請就ＩＣＢＣ案從寬處理。九個月後，美國官方確定，ＩＣＢＣ罰款從原來的三千萬美元，降為五百萬美元，違規期間獲利1700萬美元須一併上繳，但全案得不對外揭露，以免引發擠兌等負面效應。
重提二十年前這一舊事，是它與一週來喧騰社會的兆豐金控案有若干巧合，值得檢討與借鏡。就事實的部分，當年ＩＣＢＣ紐約分行，就是近日廣受矚目的兆豐金控旗下兆豐銀行紐約分行前身，可說是同一家分行。兆豐由ＩＣＢＣ與交通銀行合併而來，是官方掌握的金融機構。
其次，ＩＣＢＣ被罰，是它在紐約投資中美銀行時，未依法申報行政院開發基金所持有的ＩＣＢＣ股權。如今，兆豐紐約分行也因違反防制洗錢犯罪申報規定而遭罰款1.8億美元。法令遵循與充分揭露，對經營基礎建立在信用之上的金融業，至關緊要。
由於ＩＣＢＣ或兆豐都具政府主導的高度色彩，其紐約分行且在我國外匯運作擔當重要角色，它的受罰，乃引發政治聯想效應。具體地說，當年ＩＣＢＣ案適逢中國針對台灣首次總統直選製造台海危機，央行總裁親赴美國協商，有傳言指此行旨在把台灣的外匯存底轉存李登輝總統與許遠東名下國際帳戶。如今，兆豐案違規在馬英九總統任內發生，第一夫人周美青曾任職兆豐法務部門，國民黨黨產近期將遭依法處理，加上兆豐前董事長蔡友才今年三月突然去職，在在啟人疑竇。
如今，行政及法務部門都已對兆豐案進行調查，其間究竟僅只內控疏失有違法規，抑或另涉洗錢不法，事關金融、犯罪及不當黨產，各方無不期盼徹底清查，以求水落石出、毋枉毋縱。
究責、法辦之際，兆豐案也突出台灣金融業的若干問題。首先，兆豐銀行連同其前身ＩＣＢＣ，是台灣銀行業最早國際化、在海外設有最多分行的大咖，卻屢次發生法令遵循出狀況而遭罰款的案例；尤其紐約金檢報告指兆豐風險評估、管理內控諸多不當，且對金檢報告輕蔑以待，甚至「完全亂講」。
以紐約分行分量如此重大，出此問題，實令人匪夷所思。憑這樣的專業水準，如何在國際金融競爭立足？且奢言打「亞洲盃」、「世界盃」？同樣令人難以茍同的，前金管會主委曾銘宗宣稱，金管會管不到海外分行，這是把監理工作推給當地政府的卸責之辭。以許遠東當年美國之行來看，海外分行一旦出事，金融當局絕對要負責；金管會日昨決定實地金檢兆豐紐約分行，不僅對曾銘宗打臉，也不失為承擔本分的亡羊補牢。
誠然，當年許遠東的美國行除了協商ＩＣＢＣ案，也肩負台海危機穩定金融的任務。他不負使命，不僅表現其金融專業，也因他的國際觀、語文能力及長年致力金融外交。例如，在紐約會見麥當沃夫前一年，兩人曾一起參加國際清算銀行在瑞士的年會，並有私下互動，如今見面三分情，有助ＩＣＢＣ案協商。屬於台灣「多桑世代」的他，參與日本所主導的亞洲開發銀行年會等活動，也可以日語直接溝通。對照今日，財金首長鮮有如此大力踐行國際化者，這對積極開拓國際金融版圖的台灣，相當不利。
早年公營金融機構負責人，大都由專業傑出資深銀行員擔任，如今卻多財金高官轉任；果真「官大學問大」，實務上卻不然。這一現實，也不利台灣金融爭取並培養國際競爭所亟須的專業、幹練、足以掌握國際潮流的傑出人才。台灣金融界尚待改進、升級並與國際接軌的諸多問題；確實找出弊病，對症下藥，進行改革，攸關台灣金融前景。
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