曾銘宗政績12
Chausson: Concerto in D for
Violin, Piano and String Quartet, Fanny Clamagirand, Ran Dank
【摘要2016.8.23.自由】兆豐銀紐約分行因違反洗錢法、內控不佳、從事疑似洗錢活動卻未申報等問題，遭紐約州金融服務署（ＮＹＤＦＳ）罰款1.8億美元。根據ＮＹＤＦＳ與兆豐銀簽署的合意處罰令（consent
order），ＮＹＤＦＳ批評該分行的法規遵循結構有「明顯瑕疵」，且對ＮＹＤＦＳ金檢報告的回應輕忽，竟稱紐約州反洗錢法中對需申報的可疑交易行為並無規範，ＮＹＤＦＳ對此辯詞直言「震驚」（egregious），更痛批該分行「完全亂講」（complete misstatement）。
對兆豐企圖以「台美文化、認知有差異」替挨罰脫罪，金管會副主委桂先農昨直言，兆豐銀紐約分行對於巴拿馬分行的退匯，竟然沒有依洗錢防制規定申報，若發生在台灣都要申報，為何紐約分行未落實，尤其相關客戶還滲入「巴拿馬文件」的空殼公司，該行竟然未謹慎處理。這跟台美文化或認知不同一點關係也沒有，國銀無論在國內或海外，都須做好落實洗錢防制工作。
財政部次長蘇建榮也說，從兆豐金檢討報告來看，「最大問題在於對法遵太過輕忽」，如果早點處理修正，就不會發生後續問題；此次遭罰主因之一就在於法遵人員因法規認知落差，未申報2012年與巴拿馬的九十多筆匯款紀錄，因此補強重點將放在加強法遵執行。
兆豐銀涉洗錢 蔡友才新差不保【摘要2016.8.23.蘋果】兆豐銀紐約分行涉及洗錢，金管會昨表態將追查、檢討兆豐銀五大疏失，並追究兆豐銀前董事長蔡友才責任，最重可解職，阻斷蔡友才未來金融路。此外，《蘋果》調查，紐約聯邦儲備銀行（紐約Fed）台灣時間昨晚已前往稽查兆豐銀紐約分行；兆豐銀內部評估，再度受到裁罰機率不低。
若要追究蔡友才責任，金管會可以「不誠信、不正當」理由做處分，最重解職，讓蔡未來金融路受阻。一旦金管會對蔡友才祭出最重的解職處分，恐將影響蔡擔任國泰金董事職位，未來尹衍樑想借重蔡入主中信金，蔡的「大股東適格性」恐也會受到衝擊。
兆豐銀受罰一事恐未結束，紐約Fed已在台灣時間昨晚前往稽查兆豐銀紐約分行。紐約Fed與本次開罰的紐約金融廳（DFS）隸屬不同體系，但兩者皆有裁罰權，過去也曾有同一案件，兩者皆開罰的紀錄。
兆豐銀內部評估，DFS祭出如此重的罰金，紐約Fed也不可能輕輕放過，內部已經做好再度受罰的心理準備。財部政務次長蘇建榮昨表示，財金三大部會協力處理此案，央行總裁彭淮南甚至親自聯繫紐約Fed，據了解，彭淮南主要是協請其向DFS溝通，希望能降低罰金。
而紐約Fed是否會對兆豐銀紐約分行另祭重罰？財金官員認為「有這可能」，不過紐約Fed作風相對DFS溫和，也比較好溝通，兆豐銀希望能以「一罪不兩罰」的法律通則爭取免罰。
金管會昨邀財政部、央行和法務部，對兆豐銀遭美裁罰案做跨部會因應。金管會副主委桂先農說，兆豐銀有五大疏失須做責任檢討，「若有需要，不排除請蔡友才到金管會說明。」桂先農說，將追查兆豐銀五大疏失責任，分別是
一、紐約分行法遵長兼業務，有利益衝突問題；
二、紐約分行和巴拿馬分行間的可疑大量匯款交易；
三、兆豐銀箇朗自由貿易區分行，公司戶最終受益人疑慮；
四、美方指稱兆豐銀有三分之一帳戶都無法知道最終受益人，兆豐銀違反KYC（認識你的客戶）；
五、兆豐銀紐約分行退匯，該申報卻未申報的法遵疏失。
高檢署檢察長王添盛昨邀集地檢署、調查局洗錢防制處等單位開會，決議將兆豐銀遭美開罰案交由北檢分案調查，釐清是否有違反刑事不法的部分。而民進黨立委蔡易餘昨赴台北地檢署，控告兆豐董事長蔡友才，涉嫌違反《金融控股公司法》、《洗錢防制法》、《刑法》背信罪。
兆豐金遭美重罰57億元，先前代理董事長、總經理吳漢卿昨提辭呈，但董事長徐光曦尚未核准，徐指等事件釐清後再決定責任歸屬。
金融亞洲杯夢碎 【摘要2016.8.23.中時】根據紐約州金融服務署資料，兆豐銀行紐約分行資產僅90億美元，但在2013與2014年間與巴拿馬箇朗分行的資金往來高達35與24億美元，與巴拿馬分行則是11億與45億美元，如此密集且占資產總值5成的資金來往，自然引來強力打擊反貪、反洗錢的美國政府的追蹤注意。
兆豐銀行在今年2月收到紐約州的檢討報告，卻毫無警覺性，不僅未在董事會上報告，甚至拖到8月4日才告知財政部。兆豐內部是否有「有心人士」意圖刻意隱瞞「內神通外鬼」，兆豐銀行有必要在最短時間內給社會一個交代，是誰下令拖延6個月？
在這6個月內，兆豐又做了哪些處置？前董事長蔡友才更應該出面解釋，3月突然離職的真正原因為何？是否知情不報？種種疑點需盡速釐清。
而此事件也給所有銀行業者上了寶貴的一課，絕不能輕忽違反反貪、反洗錢法律的嚴重性，罰款事小，當被貼上「洗錢」標籤，任何從台灣流出的資金都遭控管、查驗時，整體銀行業形同與全球金融業切割，對台灣金融產業的發展將是致命重擊，絕不可心存僥倖。
兆豐董事開砲：10分鐘要我們背書57億【摘要2016.8.23.聯合報】兆豐銀行遭重罰，到底那些人員應負責任？金融界人士指出，美金檢發現兆豐銀紐約分行洗錢防制作業缺失，目前已知是2012年期間，當時兆豐金總經理是現任兆豐金董事長徐光曦，金融圈紛紛議論：如果蔡友才有責任，徐光曦難道沒責任？
兆豐銀海外分行被查獲防制洗錢缺失非頭一遭，多年前澳洲分行遭查出缺失，面臨撤行危機，當時董總是蔡友才、徐光曦，顯見兆豐銀法遵及內控內稽問題嚴重。令人好奇的是，行政院在八月十日敲定由徐光曦接掌兆豐金兼兆豐銀董事長時，已知兆豐銀將被美重罰57億元，為何仍核定由徐光曦出任？
有關人士指出，新政府對於兆豐金董座人事案，遲遲無法拍板，背後存有派系角力。除了徐光曦這個穩健牌外，綠營裡也有一股力挺前財長呂桔誠的勢力，這也是兆豐金董座人事案拖數月才敲定的原因。美方監理機關也透過管道了解綠營高層在巴拿馬文件中扮演的角色，兆豐銀事件已非單純的金融事件，若持續延燒下去，恐成政治事件。
台灣為何洗錢汙名上身【摘要2016.8.23.中時
慶啟人】多年前我們曾經想要成為亞洲金融服務中心，而關於洗錢防制，更是有過一段驕傲的歷史，1997年「打擊清洗黑錢財務行動特別組織」（FATF）欲在亞太成立防制洗錢的區域組織（APG）時，我們可是因為有亞洲第一部《洗錢防制法》而成為該組織的創始會員國，但我們竟然在反洗錢法規遵循上遭到如此重擊。
何以致此？原因無他，法令跟不上時代所致。FATF早在2012年間就重新檢討並修正為新的40項建議，作為國際打擊洗錢及反恐的最新標準。鄰近的印尼、菲律賓、泰國等，均已因受到國際組織制裁的威脅而紛紛修訂法規，香港乾脆把FATF要求的客戶盡職調查、紀錄保存的規範，直接提升為法令層級，金融機構不遵守就以刑罰伺候，刑度更高達7年。
新加坡亦將金融機構之可疑交易報告等貨幣交易報告義務之違反，明訂以刑罰處罰。台灣卻文風不動，仍然固守在最後修正於2009年版，只有17個條文的《洗錢防制法》，條文數量甚至連40項建議的一半都不到，忽略法令早已不合時宜，金融機構若在海外拓展業務，隨時有遭遇國外裁罰的風險。
金管會雖然修訂了防制洗錢的注意事項，要求國外分支機構在符合當地法令情形下，實施與母公司一致之防制洗錢及打擊資恐措施。然而，母公司所在的台灣，法令標準低於海外分行時，海外分行若是遵循國外標準，而可疑資金來自母公司時將遭遇因母公司作法粗略，而無法符合國外法令之矛盾；若母公司依照分行之海外法令拉高標準，將無法獲得客戶諒解，面臨客戶流失之壓力，以致無所適從。
我國身為亞太防制洗錢組織的一員，有義務遵循FATF的40項建議，更有義務接受會員國相互評鑑，而第三回合相互評鑑早在2014年即已起動，原訂2015年前來台灣評鑑，主管機關卻一再延後被評鑑時間，原因無他，我國反洗錢法令迄今並未跟隨2012年的國際標準修正，評鑑成果如何用膝蓋想就知道，遑論加上效能評鑑。
加上人頭帳戶充斥，電信詐欺案遍及海內外，巴拿馬文件指涉台灣企業在海外設空殼公司逃漏稅等，如此一來，要說台灣是洗錢高風險國家，並不為過。此次兆豐銀被罰絕對不會是個案，未來金融機構海外分行均應以此為借鏡，才是生存之道。並期盼相關單位能制定符合時宜的法規。 （作者為台灣高等法院檢察署檢察官、美國公認反洗錢師協會反洗錢師）
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